Управляющий ВТБ в Омской области Алексей Суздальницкий рассказал РБК Омск о том, что будет происходить с накоплениями и кредитами в дальнейшем, как идет процесс интеграции с «Почта Банком» и как развиваются сервисы банка для розничных и корпоративных клиентов.
Политика ЦБ направлена на охлаждение рынка кредитования, при этом доходность вкладов остается высокой. Сколько продлится такая ситуация, какие прогнозы на вторую половину года?
По данным аналитиков ВТБ, сокращение рынка розничного кредитования в России к концу года составит примерно 30 %, ипотеки – на 20 %, автокредитования – в пределах 40 %. Отмена льготной ипотеки, одного из драйверов залогового кредитования, существенно повлияла на спрос. При текущей ключевой ставке продажи рыночной ипотеки существенно замедлились, но они есть. Омичи продолжают покупать жилье, брать потребительские кредиты в случае реальной необходимости, но в целом фокус внимания сместился с заимствования в накопления. С начала года объем депозитов физлиц в ВТБ превысил 80 млрд руб., показав рост на 2 %. Чаще всего клиенты открывают вклады на три-шесть месяцев, но мы видим все больше тех, кто хочет зафиксировать хорошую доходность на год-полтора. Пик ставок уже пройден, однако сберегательная стратегия приносит отдачу – двузначными проценты по депозитам будут еще как минимум год.
А как чувствуют себя корпоративные клиенты? Объемы кредитования здесь также существенно сократились?
Портфель кредитования малого и среднего бизнеса остается стабильным. Бизнес взвешенно подходит к оценке своих финансовых возможностей и довольно активно пользуется льготными кредитами с субсидированными ставками. В тех отраслях, которые определены правительством в качестве приоритетных, а это сельское хозяйство, развитие внутреннего туризма, импортозамещающее производство, мы даже наблюдаем рост спроса на инвестиционное финансирование.
Проиллюстрирую в цифрах: наш кредитный портфель СМБ на 1 апреля превысил 30 млрд рублей. Из них более 15 млрд приходятся на госпрограммы. Кредиты на 6,9 млрд руб. получили сельхозпредприятия, на 3,5 млрд руб. — по совмещенной программе льготного кредитования МСП, еще 1,8 млрд было одобрено застройщикам.
Насколько сейчас выгодна предприятиям сберегательная стратегия?
Текущие ставки помогают достаточно хорошо заработать региональным компаниям. Скажу, что объем привлеченных средств малого и среднего бизнеса в ВТБ достиг 17,5 млрд рублей к апрелю этого года. С начала года он вырос на 11 %.
Какие еще инструменты, помимо кредитов и вкладов, востребованы у омских компаний?
В первую очередь, это система расчетов, особенно с зарубежными контрагентами, ведение внешнеэкономической деятельности. Здесь мы исторически являемся лидерами рынка, помогаем предпринимателям решить вопросы по сопровождению валютных контрактов. За каждой компанией закреплен персональный менеджер, который в доступе 24/7. Ни один вопрос не остается без ответа, поскольку мы дорожим каждым клиентом. Помимо классического кредитования, ВТБ предоставляет услуги факторинга, лизинга, инвестиционно-страховые продукты, широкий спектр небанковских сервисов: от онлайн-бухгалтерии до юридического сопровождения, корпоративного психолога, пакетов медицинских услуг.
Какая часть жителей Омской области пользуется услугами ВТБ?
По экспертным оценкам, в Омской области проживает 1,1-1,15 миллиона экономически активного населения. Количество розничных клиентов ВТБ на 1 апреля достигло 315 тысяч человек. Это треть рынка физических лиц. Примерно такие же цифры на рынке корпоративного бизнеса: из действующих в Омске 36 тыс. юридических лиц, услугами ВТБ пользуется свыше 10 тыс. предприятий и компаний. В наших планах увеличивать показатели по всем бизнес-направлениям.
Некоторые банки в Омской области начали оптимизировать офисную сеть. Отделения укрупняются, точки, в которых поток клиентов может быть перекрыт соседней — закрываются.
Сегодня перед нами стоит задача довести охват клиентскими сервисами до 100 %. Не сократить, а наоборот, сделать услуги и продукты банка доступными для максимального количества людей. Прежде чем открыть новый офис, мы просчитываем сроки окупаемости, логистику клиентопотока и ряд других параметров. Только за прошлый год мы модернизировали, открыли, перевели в более удобные локации девяти отделений. На текущий момент в Омской области работает 21 офис ВТБ, в рамках интеграции с «Почта Банком» в состав сети вошли пять клиентских центров и 37 точек обслуживания в отделениях «Почты России», где уже с апреля можно оформить всю линейку продуктов ВТБ.
Что еще предстоит сделать в рамках интеграции?
Во втором квартале этого года в сеть ВТБ будут включены 60 банкоматов «Почта Банка». До конца мая 2026 года интеграцию планируется завершить, к нам на обслуживание перейдут порядка 100 тысяч клиентов «Почта Банка». Учитывая опыт объединения с банком «Открытие», мы сохраним лучшие кадры, а клиенты получат доступ к широкой линейке продуктов и предложений от ВТБ.
Каждый раз, когда я слышу про развитие сети, у меня автоматически возникает вопрос про кадры. Ситуация на рынке труда хоть и стабилизировалась, но все ещё напряженная. Где вы планируете брать сотрудников?
Банковская система — это не та отрасль, где ярко выражен кадровый голод, но борьба за сотрудников идет. При этом растут и требования к специалистам: необходимо знать продукты, программы, владеть навыками переговоров. В команде ВТБ в Омске — порядка 500 человек, и мы делаем все возможное, чтобы сохранить людей и давать им развиваться. Конечно, бывают объективные причины ухода сотрудников: переезды, кардинальная смена деятельности. Но чаще все вопросы решаемы — где-то нужно дать возможность попробовать себя на другом фронте работы, где-то включается вопрос денежной мотивации. Глобальной «текучки» кадров у нас нет, работа с наставниками и мотивационные программы, в том числе денежное премирование, дают серьезную поддержку молодым кадрам, мы помогаем начинающим специалистам строить карьеру.
Также мы плотно работаем на перспективу с вузами. Начиная с третьего курса студенты могут пройти стажировку в ВТБ. Каждый год к нам на практику приходят по 30-40 человек. Помимо заработной платы, если отдел выполняет планы, стажеры получают премии, а самые лучшие — и предложение продолжить работу уже в штате ВТБ.
Если не секрет, сколько сейчас у вас открыто вакансий?
Мы постоянно расширяем штат, поэтому число открытых вакансий быстро меняется. На текущий момент мы ищем сотрудников на 15-20 позиций. В выездном сервисе сейчас работает 41 человек, и практически весь штат был сформирован за 2024 год. До конца года мы планируем кратно увеличить число выездных менеджеров.
Расскажите об этом сервисе подробнее, насколько он востребован?
Ежедневно наши выездные сотрудники обслуживают 12-14 клиентов. Сервис удобен пожилым и маломобильным людям, а также востребован в населенных пунктах, где нет наших отделений. Кто-то предпочитает выездное обслуживание, потому что это удобно, экономит время. Менеджер по вашему звонку или заявке приедет по указанному адресу, поможет настроить мобильный банк, доставит карту: детскую, дебетовую, кредитную или платежный стикер. Сейчас доставка работает в 81 населенном пункте — охватывает практически 70 % территории Омской области. До конца года в наших планах расширить географию еще на шесть населенных пунктов. С учетом развития физической сети отделений, а также выездного и онлайн-каналов мы планируем охватить клиентским сервисом 100 % населения Омской области.
Вы озвучили планы существенного роста клиентской базы. За счет чего планируете расти?
За счет исключительного сервиса. Мы развиваем нашу программу лояльности, которая позволяет получать выгодный рублевый кешбэк именно в тех категориях, в которых человек больше всего тратит. Зарплатным клиентам и пенсионерам мы даем на выбор четыре вместо трех стандартных категорий кешбэка. Пенсионерам также подключаем бесплатную страховку от мошенников на сумму до 100 тысяч рублей, развиваем наш «семейный банк», чтобы больше бонусов могли получить все члены семьи. Расширяем сеть офисов, выездной сервис, чтобы стать еще ближе к каждому клиенту. Для бизнеса адаптируем наши продукты по цене и удобству, запускаем акции, которые позволяют экономить малому бизнесу на старте проектов. К примеру, в апреле мы отменили комиссию при подключении торгового эквайринга, успевайте, акция действует до конца августа!
Реклама. Банк ВТБ (ПАО), ИНН 7702070139, www.vtb.ru. Генеральная лицензия Банка России №1000. Erid: 2VtzqwHT2pu.